30.11.2023
Alderspensjon
Selv om det for mange kan føles lenge til man skal ut i alderspensjon, er det allikevel viktig å ha det i mente fra dagen man blir yrkesaktiv for å sikre seg økonomisk stabilitet i pensjonsalder eller hvis du ønsker å investere for å kunne nyte pensjonisttilværelsen ekstra. Når du planlegger din pensjon, er det i tillegg viktig å være kjent med alle alternativene som er tilgjengelige for deg, og få kontroll på hva du har krav på.
Norsk alderspensjon omhandler den normale pensjonsalderen som du kan gå av med pensjon og få full eller delvis pensjonsytelse fra en yrkesbasert pensjonsordning. Alderspensjon kan også mer generelt referere til den alderen du forventer å gå av med pensjon gjennom en personlig pensjonssparekonto eller en individuell pensjon. Er opptjeningen høy nok kan du gå av med pensjon måneden etter fylte 62 år. Å ta ut pensjonsytelser ved normal pensjonsalder sikrer at du har best mulighet til å maksimere pensjonsfordelene dine.
For å kvalifisere deg for alderspensjon fra folketrygden i Norge, kreves det at du enten har bodd/ bor i landet eller vært i arbeid her i minst fem år etter fylte 16 år. Med andre ord, dersom du har opparbeidet deg minst fem års periode med trygdetid eller inntekt som gir pensjonsopptjening i Norge, er du berettiget til alderspensjon fra landet. Den mest typiske normale pensjonsalderen 67 år, men det finnes variasjoner avhengig av inntekter og opptjening.
Det er viktig å merke seg at det norske pensjonssystemet inneholder en rekke spesifikke detaljer og regler som kan påvirke tidspunktet for pensjonering og pensjonsytelser basert på individuelle situasjoner og arbeidsplasser. I denne artikkelen vil vi se nærmere på følgende:
- Hvordan man opptjener alderspensjon
- Hva minste pensjonsnivå er
- Hvem har krav på minste pensjonsnivå
- Hvordan beregnes pensjonsutbetalingen
- Utbetaling og økonomiske fordeler
- Ofte stilte spørsmål
Oppbygning og opptjening av pensjon
I Norge finnes det et helt eget system som sikrer at folk som oppfyller kriteriene ovenfor har rett til å motta alderspensjon. Pensjon opptjenes dels på bakgrunn en trygdeordning som man får gjennom folketrygden, som gir en grunnleggende pensjon, og dels gjennom individuelle pensjonsordninger. De individuelle pensjonsordningene er ordninger som styres og bestemmes av arbeidsgivere eller pensjonskasser rettet mot spesifikke bransjer.
Folketrygden er en nasjonal trygdeordning som er pålagt alle som er bosatt i Norge. Gjennom Folketrygden tilbys en rekke typer støtte, inkludert grunnleggende pensjon. For å kunne motta full pensjon gjennom denne ordningen skal man dog ha kvalifisert seg gjennom flere år, gjennom betaling av trygdeavgifter. Se opptjeningsregler for alderspensjon i folketrygden her.
En annen måte å opptjene pensjon på, er gjennom flere års arbeid, ved jobb privat eller i kommunen, eller ved å for eksempel ha drevet en egen næringsvirksomhet. Har man i tillegg vært i særskilte situasjon som f.eks. mottatt sykepenger eller vært i barselpermisjon, er dette også år som kan erstatte arbeidsår, og inkluderes når pensjonen skal beregnes. Hvorvidt man blir berettiget til å motta full pensjon gjennom folketrygden skal man normalt ha minst 40 kvalifiserte arbeidsår. Er man i en situasjon hvor man har vært arbeidsaktiv eller mottatt andre støtteytelser fra folketrygden i mindre enn 40 år, vil man være berettiget til å motta delvis pensjon.
I tillegg til folketrygdens ytelser til pensjonsordningen i Norge, har de fleste også individuelle pensjonsordninger på sine arbeidsplasser. I de fleste tilfeller vil det trekkes en viss prosentandel av inntekten som går til pensjonsoppsparing. Så kort oppsummert kan man opptjene pensjon gjennom to hovedordninger;
- Folketrygden
- Individuelle pensjonsordninger på arbeidsplasser
Hva er minste pensjonsnivå?
Alderspensjonen fra den norske stat er utformet for å gi en ekstra inntekt dersom du ikke har tilstrekkelig pensjonssparing i din pensjonskonto eller andre investeringer. Du kan være kvalifisert til å motta enten full eller delvis alderspensjon i tillegg til dine pensjonssparinger.
Beregning: Størrelsen på den pensjonen man mottar fra folketrygden er avhengig av antall pensjonspoeng man har samlet. Pensjonen beregnes som en prosent av grunnbeløpet.
Hvem kan være berettiget til å motta minste pensjonsnivå?
For å realisere grunnretten og bli berettiget til å motta minstepensjon, er det nødvendig at pensjonen din utgjør 100 %, og at du har minimum fem års innbetalt folketrygdavgift. Som nevnt ovenfor vil man kunne kvalifisere seg til å motta det fulle grunnbeløpet for minstepensjon hvis man har opparbeidet over 40 år med trygdetid i folketrygden.
Sitter du med en forsikringstid som har vært kortere enn 40 år, vil minstepensjonen reduseres deretter. En særlig viktig betingelse for å kunne motta pensjon før du når 67 år, er at du må ha pensjonsrettigheter som er minst like verdifulle som den grunnleggende pensjonen. Dette fører ofte til at man ikke oppfyller kravene for å kunne motta minstepensjon før du når 67 år.
Er man innvandrer som ikke har 40 års botid i Norge, kan man ha rett til andre typer av stønader og økonomisk tilleggsstøtte. Disse vil i mange tilfeller tilsvare like mye som det ordinære minste pensjonsnivå. Et kriterium for dette er at man ikke får inntekt fra andre kilder.
Hvordan beregnes laveste pensjonsnivå?
Det er en rekke faktorer som er med på å bestemme hvordan pensjonsnivået beregnes, og hvor mange penger man vil kunne motta fra folketrygden. Faktorer som påvirker hvor mye utbetaling man vil få, avhenger blant annet av sivilstatus, fødselsår, om man er enslig eller om man er par. I gjennomsnitt kan man si satsene ligger mellom ca. 190 000 kroner og ca. 230 000 kroner. Utover dette finnes det også særskilte satser for personer som er forsørgere for ektefeller over 60 år.
Dersom du er usikker på om du vil kvalifisere deg som minstepensjonist, er det mulig å undersøke dette nærmere. Informasjon om ens egen individuelle situasjon vil man kunne undersøke på NAV sine hjemmesider, ved å logge inn på Din Pensjon, og innhente opplysninger der. På denne siden vil du også kunne finne informasjon om hva som ligger til grunn for nettopp din aldersbetingende pensjon.
Utbetaling og økonomiske fordeler ved minste pensjonsnivå
Utbetaling av minstepensjon skjer en gang om måneden ved at man får overført penger til sin konto. Når det kommer til økonomiske fordeler ved minste pensjonsnivå, kan man si at dette er garantert minsteytelse fra folketrygden. Fordelen ved minste pensjonsnivå er at man, hvis man oppfyller kriteriene som beskrevet tidligere, vil som minimum ha krav på et minstebeløp i pensjonsutbetaling. Da satsene kan være av en særlig lav art, vil det være en god ide å ha en egen oppsparing ved siden av. Det kan for eksempel være hensiktsmessig med individuell pensjonssparing, som blant annet vil gi skattefradrag mens man sparer penger.
Hva bør jeg selv tenke på før pensjonstiden
Da minste pensjonsnivå kan redusere privatøkonomien, kan det lønne seg å starte pensjonssparingen tidlig. Det å begynne tidlig gjør prosessen med sparing og pensjonsplanlegging mer smidig enn å vente til senere i arbeidskarrieren.
Hvis det er mulig, bør man etablere en rutine for å sette til side litt av inntekten din med hver måned. Jo tidligere du setter i gang denne med sparepraksisen, jo mer tid har pengene dine til å utvide seg. Å utnytte ekstra inntekter som man har stående, og innføre en automatisk overføring til sparekonto, gir en effektiv sparetilnærming til pensjonisttilværelsen. Gå inn i nettbanken din og sørg for å opprette en avtale hvor en forhåndsbestemt del av inntektene dine automatisk overføres til en sparekonto. Mange velger også å spare til pensjon ved å spare i fond. Det er flere fordeler ved å begynne å spare tidlig og investere i fremtidig pensjon:
- Du kan betale så mye du kan og når det passer deg
- Du bestemmer selv hvor mye du vil spare
- Sparing genererer avkasting
- Du opprettholder en god økonomisk vane ved å spare til pensjon
- Pengene har lengre tid til å akkumulere renter, noe som vil resultere i en større vekst over tid
- Du sikrer en stabil og trygg økonomi i fremtiden
FAQ – Ofte stilte spørsmål
Kan man gjøre noe for å endre summen på minste pensjonsnivå?
Nei, hvor stor utbetalingen vil bli påvirkes av individuelle livssituasjoner og økonomiske forhold gjennom blant annet ektefelle eller partners sivilstand og inntekt.
Har flyktninger mistet retten til fullt laveste pensjonsnivå?
Ja, fra januar 2021 har ikke flyktninger lenger rett til full laveste pensjonsnivå, med mindre de allerede har mottatt særskilt pensjon før den datoen.
Kan jeg jobbe og motta minste pensjonsnivå?
Ja, du kan med fordel jobbe og motta minstepensjon, men tjener du over en viss sum penger, skal disse beskattes.
Hva gjør jeg hvis minstepensjonen ikke er tilstrekkelig?
Mange kan oppleve at når de går på pensjon så blir inntektene betydelig lavere enn det man har hatt som yrkesaktiv. Derfor er det, som nevnt i artikkelen, viktig å tidlig begynne med en ekstra oppsparing som man vil kunne benytte seg av når man går på pensjon. Eventuelt kan man også finne seg en ytterligere inntektskilde.
Er det en mulighet for at minste pensjonsnivå endrer seg?
Det skjer hele tiden endringer og justeringer i folketrygden, og på bakgrunn av dette kan det også skje at det skjer endringer med minste pensjonsnivå.
Hva er reglen for minste pensjonsnivå ved dødsfall?
Det er ulike regler for hva som skjer med minste pensjonsnivå ved dødsfall, og avhenger av den spesifikke situasjon. I noen tilfeller vil ektefelle kunne overta pensjonsinntektene, men dette skal vurderes i hvert enkelt tilfelle.
